Вот почему к возможности получения кредита надо отнестись ответственно. Решение должно базироваться на расчете, сравнении ваших доходов с расходами по обслуживанию кредита и его возврата. Важно самому себе ответить на вопрос «От чего я готов отказаться, если ситуация ухудшится?»

На возврат кредита могут негативно повлиять следующие факторы:

1. если вас уволили или сократили вашу зарплату;
2. если упал спрос на ваши товары и услуги;
3. если произошла девальвация валюты, в которой вы получаете доход и ухудшился курс ее конвертации в валюту, в которой вы взяли кредит;
4. если банки подняли процентные ставки по кредиту, спасаясь от инфляции.

В условиях кризиса вероятность возникновения таких ситуаций резко возрастает. Не исключено, что сразу несколько из вышеприведенных факторов будут воздействовать одновременно -- этакий идеальный кредитный шторм. Если вы к нему оказались не готовы, легкого решения проблемы не ждите.

И все же безвыходных ситуаций не существует. Народная мудрость гласит: «Даже если вас съели, у вас два выхода».

Если вы попали в долговую яму и поняли, что дальше скрывать от себя и от кредитора этот факт нельзя, не спешите паниковать. Помните, что кредитор не заинтересован в том, чтобы вы покончили с собой, сошли с ума или потеряли возможность зарабатывать. Он становится вашим партнером по выходу из сложной ситуации. Чтобы начать процесс реструктуризации долга по кредиту, придется предпринять следующие шаги:

1. Откройте кредитору свое реальное положение: размер и структуру доходов и расходов, договоритесь о реструктуризации долга;
2. Постарайтесь убедить его сразу списать определенную сумму, чтобы отдача остальной части была более реалистичной. Зафиксируйте размер долга, остановите рост процентов;
3. Покажите, от каких расходов вы отказываетесь, чтобы сконцентрироваться на выплате кредита.
4. Если есть возможность, продайте некое имущество (дача, автомобиль, дорогостоящие часы или драгоценности), чтобы сразу внести определенную сумму. Это повысит доверие кредитора;
5. Найдите дополнительную работу через друзей, знакомых или даже через того же кредитора. Пусть она будет не по специальности, но это реальный способ увеличить доходы,
6. Спросите у близких вам людей, есть ли у них возможность предоставить вам беспроцентную ссуду на четко установленный срок.

Конечно, если вам повезет выиграть в лотерею, найти клад или выйти замуж за состоятельного человека, отдача кредита будет существенного облегчена. Но вряд ли рационально делать ставку на такое развитие событий.

Отдельные люди в ситуации долговой ловушки решаются объявить кредитору дефолт, или, проще говоря, «кинуть» его. Это самый плохой сценарий -- результатом может стать тюрьма, чужбина, муки совести, разрушение репутации и, не дай Бог, потеря здоровья или жизни.

Да, кредит может быть другом, помочь в реализации жизненных планов. Но всегда имеет смысл подумать, стоит ли прибегать к этому варианту. Ведь для создания благополучия можно выбрать и консервативный путь, откладывая с каждой зарплаты 10–20% (с белорусским рублем это не получится - сберегайте в более надежных евро, долларе, еще лучше в золоте - Sofiro). Чем больше зарабатываешь, тем больше сберегаешь. Глядишь, и автомобиль можно купить, и ремонт в квартире сделать, и ребенку на университет отложить.